买房子

让专家来指导你度过人生中的重大事件是很重要的. 当你遇到严重的健康问题时，你会寻求医疗专业人士的帮助. 如果遇到复杂的税务问题，你可以向税务专家咨询. 有法律顾虑? 第一个电话是你的律师.  

房地产交易同样重要和复杂. 这是你一生中最大的投资之一, 你需要专业人士的指导和专业知识. 房地产经纪人®随时准备协助您的每一步的战略行动计划和承诺，以保护您的最佳利益. 

当你准备买房的时候, 确保与REALTOR®合作是您清单的首位.

需要找到一个REALTOR®? 试试bet36365官网的 房地产经纪人®搜索工具.

信用评分的重要性

贷款买房的关键是你的信用. 贷方依靠你的信用评分来确定贷款资格. 你的信用评分越高, 更多的按揭选择和优惠利率为您提供.

当你考虑买房时，了解你的信用细节是必要的. 首先获取你的个人信用报告. 该报告不仅会提供你的信用评分的快照, 还有关于影响得分的因素的具体信息，包括债务, 付款历史和信用查询.

联邦法律允许你每12个月免费获得一份信用报告. 你可以在www上索取免费报告.annualcreditreport.com. 拿着你的信用报告，仔细检查是否有任何错误. 如果你发现任何错误，迅速采取行动解决他们通过资信局.

如果你的信用报告显示一个糟糕的信用评分，它可以使其难以获得抵押贷款. 然而，有许多方法来提高你的信用地位，因为你工作的房屋所有权. 这里有一些提高你信用评分的建议:

• 付款历史:延迟付款和逾期账单会降低你的分数. 重要的是要在债务上保持流动.
• 欠款数额:高的信用卡余额和债务信用比率也会对你的分数产生负面影响. 努力偿还信用卡余额和其他贷款.
• 新增信贷:避免开立新账户和不必要的信贷查询，如贷款或信贷申请.

信用咨询机构也可以帮助改善您的信用报告. 你可以在上面找到政府批准的信贷咨询机构的名单 U.S. 律政司网站.

你付得起多少钱?

• 首付
• 大多数传统的抵押贷款都需要首付, 这一事实可能会让许多潜在买家感到沮丧. 值得注意的是，许多与首付有关的最大担忧都是错误信息的结果. 以下是一些最大的首付误区.
• 误区1:你需要20%的首付.
• 真相:大约60%的购房者用6%或更少的首付为他们的购房提供资金.
• 谬论二:除非你是首次购房者，否则你没有资格参加低首付计划.
• 事实:对于许多合格的购房者来说，无论他们买了多少套房子，都可以享受首付计划.
• 误解三:获得首付援助计划的资格很困难.
• 真相:各种收入水平的买家都有帮助项目, 信用评分和购买记录.
• 金融援助项目
• 不止2个,全国有500个购房者项目，帮助潜在房主支付首付. 项目资格可以基于各种各样的标准. 这个首付计划工具[链接到带有DPR小部件的页面]将帮助你找到适合你的财政援助计划.
• 还有一些项目可以帮助潜在购房者为购房省钱. 密苏里州首次购房者储蓄账户是一个用于购买房屋的免税储蓄账户. 每年捐款最高可达3美元,已婚夫妇共同申报200美元和1美元,所有其他的申请者600. 已婚夫妇的免税限额为1600美元，其他所有申请者的免税限额为800美元.

抵押计算器

• 您可以使用 这个计算器 了解你潜在的每月按揭付款和相关成本.

保险

买房子的财务考虑超出了你的抵押贷款. 维护房屋所有者的保险是至关重要的，几乎总是你的贷款人的先决条件，以保护他们的投资. 在大多数情况下, 你将通过你的抵押贷款提供商支付你的保险费, 这意味着你每月的保险费用会加到你的按揭付款中. (根据具体的财产或贷款人，可能需要额外的保险.)

公用事业公司

另一个重要的因素，当你购买一个房子是典型的公用事业的成本，如水, 下水道, 电力和天然气. 你的代理可以查询与你感兴趣购买的房子相关的典型每月公用事业费用，以便了解对你的预算的影响.

房产税

税收是另一项持续的住房拥有费用.  你将支付的金额每年房产税是基于两个因素——县税率和你家的评估值(这是估税员设定的一个值而不是你付出代价的财产或你还欠多少属性).

在许多情况下, 税已经计入了你每月的抵押贷款支付, 资金被存入一个托管账户. 然后贷方用这些资金代表你支付税款. 一些银行不需要这个过程, 在这种情况下, 你将直接支付每年的财产税账单.

在考虑买房的时候, 向您的REALTOR®咨询有关房产的税务历史，以获得更多关于未来财产税评估的观点.

维护

就像汽车一样，房子也需要定期的维护和维修. 买房后，为潜在的维护需求制定预算总是一个好主意. 一些定期的维护要求可能是维修或更换主要的电器, 加热器, 空调或屋顶.

获得抵押贷款的预先批准

• 找到一个银行
• 抵押贷款的来源多种多样, 包括抵押贷款公司, 商业银行和其他金融机构. 你的房地产经纪人很可能知道在你所在地区与谁合作获得抵押贷款. 你也可以从朋友那里得到推荐, 亲戚或同事在为购房融资时与谁合作.
• 资格预审和. 预先批准
• 重要的是要与你的贷款人合作，以获得一个估计的贷款金额，你可以批准, 这向买家表明你是他们房子的合格潜在买家. 而类似的, 抵押资格预审和预先批准之间也有重要的区别.  
• 资格预审只是根据贷方的一般财务审查来估计你能借多少钱. 预批准是一个更正式的过程，包括提交贷款申请和对财务记录进行更广泛的审查，以向您提供金额说明, 类型和条件的抵押贷款人愿意提供. 因此，建议预先批准而不是一般的资格预审.
• 贷款种类及利率
• 选择合适的抵押贷款是购房过程中非常重要的一步. 抵押贷款是你和你的贷款人之间在特定条件和时间框架下偿还贷款的法律协议, 所以谨慎的做法是检查你的选择. 以下是一些常见抵押贷款类型的细分:
• 固定利率抵押贷款:这是最流行的类型，提供的利率在贷款期间保持不变.
• 可调利率抵押贷款(ARM):这类贷款的利率会随着市场利率的变化而不断调整. 如果你考虑ARM, 要仔细理解条款和条件，以及调整多少和何时调整.
• 低和无首付选择:这些可能免除首付要求完全, 或者只需要3%甚至0.5%的折扣，取决于你的信用.
• 特殊融资抵押:有些项目是为从事某些职业的人设立的, 比如警察或公立学校的老师. 其他人则寻求帮助那些低收入或中等收入、残疾等人. 看到bet36365官网的 国内项目部分 查看你所在地区可用的项目列表.
• 你应该知道利率，并记住报价利率时，购买抵押贷款. 询问你的贷款人在你的贷款处理期间利率是否有可能上升. 如果是这样，锁定当前汇率可能是个好主意. 询问你的贷款人关于这个选项的更多信息.
• 如果您选择固定利率抵押来锁定利率, 确保以书面形式清楚地披露锁的开始和结束日期，并包括结束贷款所需的时间.
• 贷款人是按法律要求，在申请贷款的三天内，向你提供一份 善意的估计 你要负责支付的交易费用. 你还应该收到一份名为“购房贷款”的政府出版物, HUD的结算成本小册子, 解释在贷款结束时你可能支付的任何和所有费用.

确定你理想的家

你想买什么样的房子呢? 新的或旧的? 你想要独立的独栋住宅，联排别墅还是公寓? 你很快就会发现有很多类型的房子可供选择. 试着找出什么样的家庭特征最适合你.

你想住在哪里? 你希望离学校、工作地点、杂货店或公共交通多近? 你想要院子，还是不想要草坪? 您有什么特殊要求吗, 如停车, 总线服务访问, 空调或轮椅无障碍? 了解这些问题的答案将帮助您和您的房地产经纪人®缩小您的搜索一个家.

在看房子之前, 你可能想要列出一个“必须”和你喜欢的清单. 然后, 当你看到一个家, 你可以把你喜欢的和不喜欢的都记下来, 哪些要求得到了满足，哪些没有得到满足.

寻找属性

利用你提供的关于理想家庭和预算的信息, 您的REALTOR®将开始搜索最适合您的需求的物业. 多重清单服务(MLS), 清单和属性数据的数据库, 是家庭搜索的必要资源吗. 在美国职业足球大联盟, 您的REALTOR®可以获得最完整和准确的房产信息，这是大多数公共房屋搜索网站无法提供的. 当一个符合你的标准的新家进入MLS, 您的REALTOR®可以立即访问该信息, 让你有机会成为第一批看到它的人.

参观房子

一旦您的REALTOR®确定了您可能感兴趣的住宅, 他们会设置这些房产的展示，你和你的REALTOR®将参观这些房子. 这是一个辨别利弊的好机会, 多问问题，大致了解自己是否有兴趣提出这份工作.

参观物业时, 查看细节，如可能的维修或更新需求, 供暖和制冷系统的时代, 管道, 屋顶和其他结构部件以及这些因素如何在短期或长期影响你的预算. 许多买家在销售合同中都有一项应急条款，要求进行专业的房屋检查. 这可以为你提供内心的平静，知道你潜在的房子已经检查了结构缺陷和电气, 管道, 加热和冷却, 其他系统运行正常. 接受检查可以帮助你避免购买需要昂贵维修的房子.

在你的家庭搜索中，你可能很快就找到了合适的家，或者可能需要一些时间. 还记得, 这是一个重要的决定, 所以，在确定你想出价的房子之前，看很多房子是很正常的.

做一个报价

一是你找到了想买的房子, 您的房地产经纪人®，您将准备一份买卖协议. 此报盘将由卖方考虑.

您的房地产经纪人®将在买卖协议中包括以下内容:

• 你所寻求的融资类型
• 你要支付的价格
• 保证金金额 & 首付
• 财产的法律描述
• 的截止日期 & 入住日期
• 个人财产在家中转移
• 你方报盘的截止日期
• 意外事故，如家庭维修，环境问题，家庭检查或评估

谈判和合同

你的房地产经纪人会在你出价后通知你卖家的回应. 卖方可以接受、拒绝或还盘. 如果你的报价被拒绝，你需要决定你是否可以，并且希望，提供一个更高的报价. 如果卖方还盘，你也需要做出同样的决定. 你能负担得起新的价格吗? 你是否需要额外的按揭贷款?

卖方、您和您的REALTOR®之间的其他谈判也可能进行. 在你提出自己的还价之前, 或者同意继续购买, 一定要仔细检查还价的每一个方面.

检查和评估

雇一个专业检查员来做家庭检查，包括从管道和电气系统到供暖和制冷系统的一切. 检查是否发现问题, 卖方可能愿意调整合同条款或购买价格，预期你未来的维修费用. 如果问题看起来很严重，你可能最终决定不买房子.

通常进行的检查有两种类型:机械检查和结构检查. 两者兼得是个好主意. 一些家检公司提供两种类型的检查.

您的REALTOR®将可能能够将您推荐给具有经验和知识的合格房屋检查员. 你也可以使用bet36365官网的网站搜寻家居检查员 服务提供者的搜索.

保证

房屋保修通常可以在关闭之前购买，但在关闭过程中支付. 偶尔的担保是由卖方提供的，或者可以通过协商购买. 房屋保修期通常包括购买后一整年的新房子的机械部件. 家庭保修期可以帮助你提供舒适，你不会面临账单的取暖费用, 冷却, 热水器更换, 等. 就在你搬进去之后. 询问您的REALTOR®关于获得住宅保修和充分的优势.

关闭过程

在结束之前, 您的REALTOR®将能够协助您完成一份包括房产调查等项目的结帐前检查清单, 按贷方要求进行产权搜查和额外检查.

一个结案代理人与产权公司将与你一起处理资金支付, 准备并记录结帐文件和所有其他结帐活动. 他们也能给你一个相关的结算费用的概览. 一旦你的贷款人最终批准你的贷款申请, 最终截止日期将另行安排.

在你关门期间或关门后不久, 你会收到几份正本:契约, which transfers ownership from the seller to you; itemized funds, which will be paid by the seller and the buyer at closing; and a promissory note, 有时简称为Note, 有详细的贷款条款和你偿还的承诺, 包括地址和约定的付款日期.

把你签的所有东西都保存在一个安全的地方, 包括房主的保险单和产权保险记录. 当你需要报税的时候, 你需要这张结算表, 上面列出了你在交易结束时支付的贷款折扣点和房地产税. 其中一些可能是免税的.

住房歧视

房产买卖或出租中的歧视性行为是不允许的. 事实上，一些联邦和州的法律是为了保护你不受歧视行为的伤害. 

• 《bet36365官网》:《bet36365官网》禁止在财产买卖或出租中存在一切种族歧视.
• 公平住房法:公平住房法宣布了一项在全美范围内公平住房的国家政策. 法律规定买卖中的任何歧视都是非法的, 房屋租赁房屋的租赁, 或使住房无法使用, 因为种族, color, 宗教, 性, 障碍, 家庭地位或民族出身.
• 《bet36365官网》:《bet36365官网》第三章禁止在公共设施和商业设施中歧视残疾人.
• 平等信用机会法:《bet36365官网》规定，在信用申请的任何方面，基于种族的歧视都是非法的, color, 宗教, 国家的起源, 性, 婚姻状况, 年龄或所有或部分收入来自任何公共援助计划.
• 州和地方法律:州和地方法律通常提供更广泛的覆盖范围，并禁止基于联邦法律没有覆盖的附加类别的歧视.

有关住房歧视的投诉可向最近的美国住房和城市发展部(HUD)办公室提出，或通过以下地址与他们联系 http://www.住房和城市发展部.政府.

REALTOR®道德规范: 

第十条 国家房地产经纪人协会的道德规范规定, “房地产经纪人®不得因种族原因拒绝向任何人提供平等的专业服务, color, 宗教, 性, 障碍, 家族的地位, 国家的起源, 性取向, 或性别认同. 房地产经纪人®不应是任何计划或协议的缔约方，歧视一个或多个基于种族的人, color, 宗教, 性, 障碍, 家族的地位, 国家的起源, 性取向, 或性别认同. 房地产经纪人®, 在他们的房地产雇佣实践中, 不得因种族而歧视任何人, color, 宗教, 性, 障碍, 家族的地位, 国家的起源, 性取向, 或性别认同.”

REALTOR®承诺按照道德规范的精神和文字开展业务. 第十条规定了房地产经纪人®的义务，也是对住房平等机会的坚定支持.

如果你怀疑歧视，打电话给当地的房地产经纪人委员会. 当地的房地产经纪人委员会将接受关于违反道德规范的投诉，这些投诉是由一名寻求住房者提出的，他声称在可用性方面受到了歧视性待遇, 购买或租赁房屋. 当地房地产经纪人委员会有责任通过专业标准、程序和纠正措施来执行《bet36365官网》，以防止违反《bet36365官网》的行为发生.